Le prêt relais se révèle être une option intéressante pour ceux qui souhaitent acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur propriété actuelle. Voyons comment fonctionne ce type de financement, comment effectuer des simulations et quelles sont les meilleures pratiques pour optimiser votre emprunt grâce au simulateur disponible.
Comprendre le mécanisme du prêt relais
Un prêt relais est un type de financement temporaire accordé par les institutions financières. Il permet aux propriétaires immobiliers d’acheter une nouvelle habitation sans attendre la vente de leur logement actuel. Le déclenchement du prêt repose sur la valeur estimée du bien à vendre.
Principe de base
Le principe du prêt relais repose sur l’avance d’une partie du montant de la future vente de votre bien immobilier. L’établissement financier accorde généralement entre 50% et 80% de la valeur estimée du bien en question. Cette avance permet de financer partiellement ou totalement le nouvel achat en attente de la vente effective.
Avantages et inconvénients
Les avantages du prêt relais incluent la possibilité d’éviter d’être sous pression pour vendre rapidement son bien immobilier à un prix inférieur au marché, ainsi que la flexibilité de pouvoir saisir des opportunités immédiates sur le marché immobilier. Cependant, cela implique également la gestion de deux crédits simultanément durant une période donnée, ce qui peut augmenter la tension financière si la vente tarde à se conclure.
Calcul du prêt relais
Le calcul d’un prêt relais nécessite quelques éléments clés : valeur estimée du bien à vendre, montant restant dû sur le crédit en cours et caractéristiques du nouveau projet immobilier. Pour obtenir une estimation précise, il est essentiel d’utiliser des outils spécifiques tels qu’un simulateur.
Valorisation du bien existant
La première étape consiste à faire estimer la valeur de votre bien immobilier actuel par un professionnel. Cela détermine la base sur laquelle sera calculée l’avance du prêt relais, en général entre 50% et 80% de cette valeur selon les établissements bancaires.
Solde restant dû
Si vous avez encore un crédit en cours sur le bien à vendre, il faudra soustraire le capital restant dû de la valeur estimée de ce bien. Cette opération vous donnera le montant net qui pourra être débloqué via le prêt relais.
Exemple concret de calcul
Pour illustrer, imaginons que la maison que vous souhaitez vendre a une valeur estimée de 300 000 euros et que le capital restant dû de votre crédit est de 100 000 euros. Si la banque accepte de financer 70% de la valeur nette du bien (200 000 euros), vous pourriez obtenir un prêt relais de 140 000 euros.
Simulation de prêt relais avec Empruntis
L’utilisation d’un simulateur de prêt relais facilite considérablement les démarches en fournissant une estimation instantanée et détaillée des conditions financières liées à ce type de crédit. Empruntis propose un outil complet qui peut s’avérer très utile dans la préparation de votre dossier.
Données nécessaires pour la simulation
Pour utiliser un simulateur de prêt relais, vous devrez fournir plusieurs informations telles que la valeur estimée de votre bien actuel, le montant du prêt immobilier restant, le prix du nouveau bien et la durée envisagée du prêt relais. Ces données permettent de calculer les mensualités, le taux d’intérêt applicable et le coût total du prêt.
Fonctionnement du simulateur
Le simulateur effectue automatiquement les calculs en fonction des données saisies. Il donne ensuite une visualisation claire des scénarios possibles, y compris le montant des futures échéances et le taux annuel effectif global (TAEG). Certaines plateformes comme Empruntis offrent même des comparatifs de différentes offres bancaires basées sur vos informations personnelles.
Coût et remboursement du prêt relais
Même si le prêt relais procure une réelle aide en termes de liquidité, il comporte des frais et des modalités de remboursement spécifiques qu’il est nécessaire de comprendre afin de gérer correctement ce type de financement.
Coûts fixes et variables
Les coûts liés au prêt relais incluent généralement les intérêts mensuels, d’éventuelles assurances obligatoires et parfois des frais de dossier. Le taux d’intérêt appliqué varie selon les banques et peut dépendre du profil de risque de l’emprunteur. Les avertis peuvent aussi vouloir considérer le coût potentiel des pénalités de remboursement anticipé.
Stratégies de remboursement
Il existe plusieurs stratégies pour rembourser un prêt relais. Certains choisissent de rembourser uniquement les intérêts pendant toute la durée du prêt, tandis que d’autres optent pour le remboursement progressif du capital. La vente rapide du bien apportera le capital nécessaire pour éteindre le prêt relais. Une bonne stratégie pourrait comprendre l’intégration d’une clause pour prolonger la durée du prêt si la vente traîne en longueur, minimisant ainsi la pression financière.
Cas pratique
Imaginons que vous contractez un prêt relais de 150 000 euros avec un taux d’intérêt de 2%. Si vous choisissez de ne payer que les intérêts mensuels, cela représenterait environ 250 euros par mois. Lorsque la vente de votre ancien bien sera finalisée, vous utiliserez le produit de cette vente pour régler le capital emprunté en une seule fois, clôturant ainsi le prêt relais.
Avis sur le prêt relais
Les opinions sur les prêts relais varient en fonction des expériences individuelles et des situations spécifiques. Un avis positif majeur concerne la flexibilité offerte pour acquérir une nouvelle demeure sans attendre la vente de l’actuelle. Par contre, certains utilisateurs pointent le stress supplémentaire lié à la gestion simultanée de deux propriétés et des risques associés aux marchés immobiliers fluctuants.
Témoignages d’utilisateurs
De nombreux acheteurs apprécient les prêts relais comme une solution transitoire précieuse. Par exemple, Jean et Marie ont utilisé un prêt relais pour acheter une maison plus grande afin de mieux accueillir leur famille élargie. Grâce au simulateur d’Empruntis, ils ont pu estimer leurs coûts et trouver l’offre idéale adaptée à leur budget.
Comparaison avec d’autres options de financement
Le principal concurrent du prêt relais est le prêt amortissable classique où l’emprunteur commence dès le départ à rembourser capital et les intérêts. Tandis que ce type de prêt est souvent perçu comme étant moins risqué du fait de sa structure stable de remboursement, il n’offre pas la même souplesse en termes de gestion de biens multiples et transactions croisées.
Optimiser son emprunt relais
Pour tirer le meilleur parti du prêt relais, il est crucial de choisir la banque et les conditions appropriées à votre situation. Voici quelques astuces pour réussir pleinement votre démarche.
Bien préparer son dossier
Préparer un dossier solide influencera grandement la rapidité et la facilité avec lesquelles votre prêt relais sera traité. Inclure toutes les informations pertinentes telles que évaluations immobilières récentes, détails financiers complets, ainsi que plans réalistes pour la vente et l’achat des propriétés concernées. Utiliser des outils en ligne comme le simulateur Empruntis peut fournir une base chiffrée rigoureuse.
Négociation avec les banques
Comparer les taux de différents établissements bancaires et négocier les meilleures conditions possibles peut drastiquement impacter les coûts totaux de votre prêt relais. Examiner attentivement les clauses du contrat, notamment celles concernant les pénalités de remboursement anticipé et les frais annexes.
Utilisation intelligente des fonds
Enfin, utiliser judicieusement les fonds obtenus via le prêt relais est essentiel. Assurez-vous de réserver les montants nécessaires à la gestion courante et aux dépenses imprévues. Calculer minutieusement chaque étape de votre transaction immobilière afin d’éviter les mauvaises surprises financières.